Взыскание долгов

Кредитование физических и юридических лиц получает все более широкое распространение. Но не всегда заемщик может или хочет вернуть вовремя и в полном объеме заемные средства. В этом случае встает вопрос о взыскании долга. Не всегда кредитором выступают банки, люди часто занимают друг у друга, взаимодействуя как физические лица, используя расписки. И в ряде случаев должник отказывает в возвращении денег тому, кто выручил его в сложной финансовой ситуации. Раздел имущества супругов тоже может стать причиной долгового спора, если семейные счета оформлены на одного из них.

Почему заемщики не платят по кредиту? Причины возникновения долгов

«Долг платежом красен» — так говорили еще много веков назад. Эта истина справедлива и сейчас, но, как показывает практика, не для всех должников. Что же приводит к возникновению долгов? Условно причины можно разделить на 3 группы:

  • Временные финансовые трудности заемщика.
  • Неосмотрительность при взятии кредита или долга.
  • Получение средств, которые заведомо не планируется отдавать.

Увеличить шансы на успешное взыскание долгов поможет комплексный подход к этому вопросу. Как кредиторы возвращают свои деньги и что делать, если вам не возвращают долг?

Закон подразумевает решение долгового конфликта в русле действующего законодательства:

  • Во внесудебном порядке.
  • С привлечением третьих лиц (уступка долга).
  • Через обращение в суд и возбуждение исполнительного производства.
  • Внесудебное взыскание долгов.
  • Банкротство.

Кредитор или его представители пытаются выйти на контакт с должником, информируют его о задолженности и ее размере. Одновременно о должнике собираются сведения: имеет ли он реальную возможность вернуть займ, какими активами владеет. Такая проверка позволяет принять решение о дальнейшей тактике взыскания. На основании полученных данных составляется соглашение, в котором прописаны все этапы и сроки погашения задолженности, размеры платежей и другие подробности.

Уступка долгов

Если кредитор понимает, что должник не пойдет навстречу и не станет подписывать никаких соглашений, то он может уступить долг организации, которая специализируется на взыскании проблемных задолженностей. Продажа долга оформляется через составление договора цессии, продавец получает определенную сумму, но зато сразу и гарантированно. Компания-покупатель получает все права на долг и далее взыскивает его своими способами.

Судебное взыскание

На сегодняшний день судебный способ взыскания долгов – наиболее выгодный вариант для кредитора. Конечно, для обращения в суд нужны соответствующие документы. Расписки, составленные дома, быть использованы как дополнительный материал, косвенно указывающий на существование долговых обязательств со стороны человека. Для суда имеют значение любые документы, подтверждающие наличие долга: договор, нотариально заверенная сделка передачи средств во временное пользование, решение, регламентирующее раздел имущества супругов и т.д. Если суд удовлетворяет требования истца и постановляет взыскать с него долг, то можно просить дополнительных мер в отношении ответчика. Например, суд может арестовать имущество должника до выполнения им обязательств по выплатам.

Куда обращаться?

Даже если у вас на руках есть исполнительный лист, это не гарантирует передачи денег должником. Особенно, если он злостно укрывается от выполнения своей части сделки и не собирается возвращать займ. Что же делать?

  • Обратиться в службу судебных приставов. Закон регламентирует деятельность приставов и наделяет их правами, которых нет у простых граждан. Это дает возможность приставам быстрее и проще добиваться возвращения долгов в рамках закона.
  • Прибегнуть к помощи кредитной организации. Если стало известно о счетах должника в каком-то банке, можно обратиться к руководству организации с заявлением на перевод суммы, указанной в решении суда, со счета должника на счет кредитора. Для этого к заявлению прилагается исполнительный лист и данные счета, на которые должен осуществиться возврат.